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Ferri, Giovanni

Regolamentazione bancaria : serve un cambio di approccio

2016 - Franco Angeli

383-408 p.

  • La crisi finanziaria globale e quella dei debiti sovrani europei hanno portato a nuove regole per l'assunzione di rischi da parte delle banche. Basilea 3 e le misure ad essa accompagnatesi hanno alzato la capitalizzazione bancaria e introdotto altre regole. Sosteniamo che, specialmente nell'approccio europeo one-size-fits-all, le nuove regole hanno impatti negativi sulle banche tradizionali, specie cooperative e casse di risparmio. In primis, tipicamente affidandosi di più ai modelli Internal Rating Based (IRB) rispetto alle banche tradizionali, le banche più orientate alla finanza hanno godono di maggiore flessibilità nel determinare i propri requisiti di capitale, talora sollevando sospetti di arbitraggio regolamentare.
  • Inoltre, le banche tradizionali, particolarmente quelle di minore dimensione, sono improvvidamente aggravate da crescenti costi di compliance a regole disattente alla proporzionalità. Concludiamo che la regolamentazione sta contribuendo a erodere la diversità bancaria in Europa, con potenziali contraccolpi negativi sulla stabilità finanziaria. [Testo dell'editore].
  • The global financial crisis and the European sovereign debt one have led to new rules for risk-taking by banks. Basel 3 has raised bank capitalization and introduced other rules. We argue that, especially in the European approach one-size-fits-all, the new rules have negative impacts on traditional banks, especially cooperatives and savings banks. First, typically relying more on Internal Rating Based (IRB) models than traditional banks, banks more oriented to finance have more flexibility in determining their capital requirements, sometimes raising suspicions of regulatory arbitrage. In addition, traditional banks, particularly the smaller ones, are aggravated by increasing compliance costs to rules which do not take proportionality into account. We conclude that regulation is helping to erode the bank diversity in Europe, with potential adverse repercussions on financial stability. [Publisher's Text].

Fait partie de

Economia e diritto del terziario : 3, 2016